Alors que les investisseurs immobiliers avisés peuvent faire fructifier une transaction en une autre et rassembler suffisamment de fonds pour payer leur maison au comptant, les magnats de l’immobilier en formation doivent financer leur premier achat.
À certains égards, un prêt immobilier pour un investissement immobilier est similaire à d’autres prêts immobiliers, mais les prêteurs distinguent les programmes de prêt et les qualifications pour les maisons occupées par le propriétaire ou les immeubles de placement.
Les prêts d’investissement immobilier sont des prêts à la consommation.
Les prêts pour investissement immobilier, qui offrent un financement aux emprunteurs qui ont l’intention d’acheter et de vendre ou de » retourner » une propriété, sont considérés comme plus risqués que les prêts immobiliers pour les propriétaires occupants.
Les prêteurs savent que si un emprunteur éprouve des difficultés financières, il est plus susceptible de donner la priorité aux paiements sur sa propre maison et de laisser l’immeuble de placement en défaut de paiement.
Le risque supplémentaire associé aux prêts pour immeubles de placement signifie que les prêteurs s’attendent à ce que les emprunteurs aient un meilleur crédit, un ratio dette/revenu plus faible et fassent un acompte plus important pour être admissibles à un prêt d’investissement.
La plupart des prêteurs exigent une mise de fonds d’au moins 20 % sur une propriété d’investissement, et certains exigent une mise de fonds de 25 %.
Évaluation de l’investissement
En tant qu’investisseur, vous devez décider si vous prévoyez de retourner une propriété dès que vous y apporterez des améliorations, ou si vous prévoyez de la conserver pour en tirer un revenu locatif et de la laisser prendre de la valeur avant de la vendre.
Ce choix déterminera tous les aspects de votre achat. Les agents immobiliers expérimentés en matière de biens d’investissement peuvent vous aider à déterminer si les valeurs immobilières locales sont suffisamment basses et si les prix augmentent assez rapidement. Vous voulez leurs conseils pour vous assurer que vous pouvez faire un profit rapide sur votre achat.
Dans un marché plus stable, vous feriez peut-être mieux de faire un investissement à long terme dans un ou plusieurs biens locatifs. Vous devrez prendre en compte le coût de la gestion et de l’entretien de la propriété et la demande de propriétés locatives dans votre région.
De plus, vous devrez vous préparer à un décalage d’un mois ou deux avant de trouver le bon locataire.
Les options de prêt pour les investisseurs
Si vous prévoyez de conserver votre maison comme bien locatif, vous préférerez probablement un prêt immobilier à taux fixe afin que vos paiements soient prévisibles.
Les investisseurs ont le choix entre plusieurs options de prêt
En estimant vos revenus locatifs, vous pouvez décider si les paiements sur une durée de 30, 20, 15 ou 10 ans sont abordables. Plus vite vous rembourserez le prêt, plus vite vous atteindrez un point où la majorité des paiements de votre locataire seront de purs bénéfices.
Les programmes de prêts ne sont pas tous accessibles
Tous les programmes de prêt ne sont pas accessibles aux investisseurs, vous devrez donc rencontrer un prêteur de préférence un prêteur expérimenté avec les investisseurs qui pourra vous expliquer les avantages et les inconvénients de vos choix.
Les investisseurs qui prévoient de rembourser un prêt sur une durée de 15 ans ou de 10 ans sont plus rapides
Les investisseurs qui prévoient de revendre une maison ou de la conserver pendant quelques années seulement devraient envisager un prêt immobilier à taux variable (ARM) qui offre un taux d’intérêt plus faible pendant la période fixe initiale.
Les ARM hybrides sont disponibles avec des périodes fixes de cinq, sept et même 10 ans avant que le taux d’intérêt ne s’ajuste. Lorsque vous empruntez avec un ARM, vous devez vous assurer de savoir quand le taux peut s’ajuster, de combien il peut s’ajuster et à quelle fréquence il s’ajuste afin d’être bien préparé en cas de hausse des taux.
Qualification pour un prêt d’investissement
Bien que vous puissiez compter sur les revenus locatifs pour couvrir tout paiement de crédit ou à supposer que vous vendiez votre maison pendant les vacances pour couvrir vos mensualités, votre prêteur ne vous assurera sûrement, du premier coup, de vous qualifier à jouir d’un prêt qu’en fonction de votre capacité réelle à rembourser.
Si vous achetez une propriété avec un historique de location long et éprouvé, le prêteur peut inclure une partie du loyer anticipé comme revenu dès le départ. En tant qu’investisseur, vous aurez besoin d’un excellent crédit, de réserves de liquidités et d’un faible ratio dette/revenu pour prouver que vous pouvez facilement gérer vos investissements immobiliers.
Le prêteur peut également inclure une partie du loyer anticipé comme revenu. Il procédera également à une évaluation du bien que vous avez l’intention d’acheter afin de s’assurer qu’il a suffisamment de valeur pour justifier le prêt.
