Vous êtes en train de parcourir votre courrier quotidien, triant les factures des publicités, quand une enveloppe attire votre attention. Elle affirme en grosses lettres qu’avec la carte qu’elle contient, vous pouvez « ECONOMISER JUSQU’A 75% » sur le coût de tous vos médicaments sur ordonnance. « Autant ? », pensez-vous. « Est-ce que ça peut vraiment être vrai ? ».
La réponse est compliquée. Les cartes de réduction pour les médicaments sur ordonnance peuvent effectivement réduire le coût des prescriptions, mais dans la plupart des cas, les économies sont loin d’atteindre 75 %. Et même ces économies modestes ne sont disponibles que sur certains médicaments dans certaines pharmacies.
Les cartes de réduction pour les médicaments sur ordonnance peuvent en effet réduire le coût des ordonnances. Pour autant, lorsque vous avez un budget serré, même une petite réduction vaut mieux que rien. Si vous faites partie des millions qui ne peuvent pas se payer les médicaments dont ils ont besoin, économiser seulement 10 % pourrait faire la différence entre prendre vos pilules comme indiqué et devoir les sauter. Regardons de plus près pour savoir comment fonctionnent ces cartes de réduction, et si elles pourraient vous permettre de réaliser de réelles économies.
Comment fonctionnent les cartes de réduction des médicaments
Les coûts des médicaments sur ordonnance sont exceptionnellement élevés. Selon un rapport publié en 2016, les personnes dépensent en moyenne 858 euros par an pour leurs prescriptions. C’est plus de deux fois plus que la moyenne à travers 19 autres nations industrialisées.
La principale raison pour laquelle les prix des médicaments sont si élevés ici est qu’il n’y a pas de réelles limites à ce que les entreprises peuvent facturer. Lorsqu’une entreprise invente un médicament, elle obtient un droit exclusif de le fabriquer et de le vendre qui dure de nombreuses années. Pendant cette période, elle peut faire payer son médicament aussi cher que les patients sont prêts à le faire. Et les patients individuels ne peuvent pas vraiment négocier pour obtenir des prix plus bas.
C’est là qu’interviennent les programmes de réduction des médicaments. Ils passent outre les entreprises qui fabriquent les médicaments et négocient plutôt avec les magasins qui les vendent. Ces programmes offrent de tambouriner plus d’affaires pour les magasins s’ils acceptent de vendre les médicaments à un prix plus bas. Si c’est bien fait, cela peut être une bonne affaire pour les magasins, les patients qui achètent les médicaments et l’entreprise qui gère le programme.
Le processus de fixation des prix
Les entreprises qui proposent des cartes de réduction de médicaments sont connues sous le nom de gestionnaires de prestations pharmaceutiques, ou PBM. Voici comment les PBM travaillent avec les pharmacies afin d’obtenir des prix plus bas pour les patients :
Pourquoi les pharmacies acceptent les cartes de réduction des médicaments
Il semble étrange que les pharmacies acceptent de recevoir une carte de réduction des médicaments. Après tout, lorsqu’un patient utilise l’une de ces cartes, le magasin est moins payé pour l’ordonnance – et il doit payer des frais au PBM en plus de cela. Cependant, l’utilisation de ces cartes peut toujours être une bonne affaire pour un magasin. Il réalise moins de bénéfices sur chaque vente avec la carte, mais il réalise plus de ventes au total.
Par exemple, supposons que vous obteniez une ordonnance pour un médicament à 100 euros. La pharmacie paie 60 euros pour ce médicament, donc normalement elle devrait faire un bénéfice de 40 euros. Mais vous ne pouvez pas vous permettre de payer 100 euros, donc vous ne remplissez pas l’ordonnance, et le magasin ne reçoit rien.
Supposons maintenant que la pharmacie accepte une carte de réduction qui fait baisser le prix de ce médicament à 80 euros. Vous l’achetez à ce prix, et le magasin réalise un bénéfice de 20 euros. C’est moins que 40 euros, mais c’est beaucoup mieux que rien, ce qu’il obtiendrait autrement.
Offrir une carte de réduction permet également à la pharmacie de fidéliser ses clients à la marque. Si vous savez que ce magasin en particulier prend votre carte de réduction, vous êtes plus susceptible d’y aller pour toutes vos ordonnances – même celles qui ne sont pas moins chères avec la carte.
Et pendant que vous y êtes, il y a de fortes chances que vous remplissiez un chariot avec d’autres choses que le magasin vend, comme des cartes de vœux ou des médicaments vendus sans ordonnance. Il est préférable pour la pharmacie de prendre la carte de réduction et d’accepter un bénéfice moins important que de risquer de perdre votre clientèle au profit d’un autre magasin.
Combien vous pouvez économiser
En 2012, il a réalisé une étude pour voir combien il est possible pour une personne non assurée d’économiser sur une ordonnance avec une carte de réduction de médicaments. Il a vérifié les prix de quatre médicaments courants dans trois pharmacies différentes – CVS, Costco et une pharmacie indépendante – en utilisant cinq cartes différentes. L’étude a révélé qu’en moyenne, l’utilisation de ces cartes permettrait à un consommateur d’économiser environ 16 %.
Cependant, cela ne signifie pas que l’utilisation de l’une de ces cartes vous fera économiser 16% sur chaque médicament, dans chaque magasin. Le montant réel varie largement en fonction de l’endroit où vous faites vos courses et des médicaments que vous achetez. Il a constaté que, dans certains cas, l’utilisation d’une carte de réduction permettait de réduire le prix d’un médicament jusqu’à 71 %. Cependant, dans d’autres cas, il n’y avait aucune économie du tout.
L’une des raisons de cette différence est que le prix au comptant de nombreux médicaments diffère d’un magasin à l’autre. Par exemple, l’un des médicaments de l’étude était la simvastatine, une version générique du médicament anti-cholestérol Zocor. Chez CVS, le prix au comptant de ce médicament était de 40 euros, et les cartes de réduction pouvaient le ramener à un montant compris entre 19 et 39 euros. Mais chez Costco, le prix au comptant n’était que de 6,50 euros, et la plupart des cartes de réduction ne pouvaient pas le faire descendre plus bas que cela.
Les cartes de réduction contre l’assurance maladie
Si vous avez déjà une assurance maladie, une carte de réduction pour les médicaments ne vous fera probablement pas économiser grand-chose. En effet, ces cartes ne vous accordent qu’une réduction sur le prix total du médicament, et non sur le montant que vous payez de votre poche avec l’assurance maladie. D’ailleurs, n’hésitez pas à vous renseigner sur les différentes types d’assurance qui couvrent les risques pour les petites entreprises pour avoir de plus amples informations.
Par exemple, supposons que vous ayez une ordonnance qui coûte 100 euros et que votre quote-part soit de 20 euros. Cela signifie que votre régime d’assurance maladie prend déjà en charge la facture des 80 euros restants. En fait, votre assurance vous accorde un rabais de 80 %.
La plupart des cartes de réduction de médicaments, en revanche, ne peuvent vous accorder qu’une réduction de 10 à 30 %. Ce serait bien si vous pouviez utiliser cette réduction de 20 % pour réduire votre copaiement de 20 euros à 16 euros, mais cela ne fonctionne pas ainsi.
Cependant, pour certains médicaments moins chers, vous pourriez payer moins avec une carte de réduction des médicaments qu’avec une assurance. Par exemple, supposons que le médicament que vous voulez acheter est au prix de 20 euros. Avec votre assurance, votre quote-part de 20 euros signifie que vous finirez par payer le prix total du médicament. Dans ce cas, une carte de remise sur les médicaments qui ramène le plein prix à 16 euros serait une meilleure affaire.
Les cartes de réduction par rapport aux programmes de médicaments génériques
Même si vous n’avez pas d’assurance maladie, l’utilisation d’une carte de remise sur les médicaments n’est pas le seul moyen d’économiser sur vos ordonnances. Presque toutes les chaînes de pharmacies proposent un programme de remise sur les médicaments génériques, qui vous permet d’acheter la version générique de médicaments courants pour un prix forfaitaire peu élevé.
La carte de remise sur les médicaments génériques n’est pas la seule façon de faire des économies.
Les médicaments génériques ont les mêmes principes actifs que les versions de marque et sont tout aussi efficaces. Près de 8 ordonnances sur 10 exécutées dans ce pays concernent des médicaments génériques, de sorte qu’un programme de ce type peut vous permettre d’économiser de l’argent sur la plupart de vos médicaments sur ordonnance
La réduction sur les médicaments génériques permet de réduire le coût des médicaments.
Les programmes de remise sur les médicaments génériques sont souvent appelés « programmes de médicaments génériques à 4 euros ». Cependant, le prix réel des médicaments avec ces programmes varie de 4 euros pour un approvisionnement de 30 jours à 16 euros pour un approvisionnement de 90 jours. Pourtant, même le prix le plus élevé de ces programmes est inférieur à celui que vous paieriez avec la plupart des cartes de réduction des prix des médicaments. Dans certains cas, il peut même être inférieur à ce que vous payeriez avec une assurance maladie.
Chaque chaîne a des exigences différentes pour son programme de réduction des génériques. Dans certains magasins, vous devez vous inscrire en tant que membre et éventuellement payer une cotisation annuelle, qui peut aller de 10 euros pour une personne à 35 euros pour un ménage. Dans d’autres, toute personne ayant une ordonnance peut entrer dans le magasin et utiliser le programme. L’inscription peut prendre un certain temps, il est donc préférable de se renseigner à l’avance pour savoir si elle est nécessaire.
Même si votre pharmacie locale est une boutique familiale plutôt qu’une chaîne de magasins, il vaut la peine de demander si elle peut vous accorder ce type de rabais sur les médicaments génériques. Certaines pharmacies locales s’aligneront sur les prix réduits des chaînes si on leur demande. Quelques-unes proposent même des programmes de réduction sur les médicaments génériques qui leur sont propres.
La difficulté de comparer les prix
Le plus gros problème avec les cartes de réduction de médicaments est qu’il est très difficile de déterminer à l’avance combien vous allez économiser. Il a testé ces cartes et affirme qu’il était « presque impossible » de déterminer quelle carte permettait de réaliser les meilleures économies.
Les cartes de réduction de médicaments sont un moyen d’économiser de l’argent.
Lorsque Dworsky a essayé d’apporter ses cartes de test dans des pharmacies spécifiques, la plupart des pharmaciens lui ont dit qu’ils ne pouvaient pas lui donner une vérification des prix sans une véritable ordonnance. En effet, la seule façon pour eux de trouver un prix était de le saisir comme si le client passait réellement une commande. Appeler les sièges sociaux des chaînes de pharmacies n’a pas donné de meilleurs résultats. La seule qui était disposée à donner à Dworsky un prix pour tous les médicaments de son test était Costco.
Il a finalement pu terminer son test en allant chez un médecin et en obtenant de vraies ordonnances. Cependant, il note que les prix qu’il a obtenus de cette façon ne sont pas nécessairement les mêmes que ceux que d’autres patients obtiendraient pour les mêmes médicaments. Les prix des médicaments peuvent varier d’un magasin à l’autre, et ils peuvent aussi changer avec le temps. Cela signifie que deux personnes utilisant la même carte pour obtenir le même médicament dans la même pharmacie pourraient tout de même finir par payer des prix différents.
Les acheteurs secrets ont fait un peu mieux en essayant de vérifier les prix avec des cartes de réduction. Les pharmacies ne voulaient pas leur donner les prix par téléphone, et se rendre en magasin ne fonctionnait pas toujours non plus. Une pharmacie a refusé d’indiquer un prix sans ordonnance, et trois autres n’ont pu fournir des prix que pour l’une des cinq cartes du test.
En fin de compte, les acheteurs ont trouvé la plupart des prix dont ils avaient besoin en consultant le site web et les numéros de service client des cartes elles-mêmes. Cependant, ils ont été avertis que ces prix n’étaient que des estimations, qui pouvaient changer lorsqu’ils arrivaient en magasin. En raison de ces problèmes, il dit qu’il n’est « pas fou » des cartes de rabais sur les médicaments comme moyen d’économiser de l’argent.
Comment choisir une carte de réduction de médicaments
Naturellement, la meilleure carte de réduction de médicaments pour vous est celle qui vous permettra d’économiser le plus sur les médicaments que vous prenez. Cependant, comme le montrent les études ci-dessus, il est difficile de vérifier le coût des médicaments sans avoir la carte et idéalement, une ordonnance valide – en main. Les consommateurs sont donc dans une impasse : Vous ne pouvez pas choisir la meilleure carte sans vérifier les prix, et vous ne pouvez pas vérifier les prix sans la carte.
La meilleure option pour vous, c’est la carte.
Votre meilleur pari est d’obtenir plusieurs cartes différentes, puis d’utiliser leurs sites Web pour vérifier les prix des médicaments. Comme l’a constaté, ces sites ne peuvent généralement vous donner que des informations générales sur les coûts et non un prix garanti pour un médicament. Mais ils peuvent tout de même vous aider à déterminer quelle carte est la plus susceptible d’être une bonne affaire pour vous.
Dans une autre interview avec le Detroit Free Press, il suggère de se rendre dans des magasins réels pour vérifier les prix. Il recommande d’y aller à un moment où le magasin n’est pas occupé. Les pharmaciens sont plus susceptibles de vous aider lorsqu’ils ne font pas attendre une file d’autres clients. Il recommande de se rendre dans plusieurs magasins pour voir lequel peut vous offrir le meilleur prix.
Où trouver les cartes de réduction des médicaments
Pour mettre à l’épreuve différentes cartes de réduction, vous devez mettre la main sur les cartes réelles. Un bon endroit où chercher est le cabinet de votre médecin. Les médecins offrent souvent ces cartes à leurs patients pour les aider à payer leurs médicaments.
Il est possible de trouver des cartes de réduction dans votre cabinet.
Vous pouvez également trouver des cartes de réduction en ligne. Une recherche rapide de « cartes de réduction pour les médicaments sur ordonnance » permet de trouver des dizaines d’offres. Sur certains sites, vous devez remplir une inscription rapide avant d’obtenir votre carte. Sur d’autres, vous pouvez imprimer la carte ou la télécharger sous forme d’application instantanément.
Pour décider des cartes à demander, pensez aux endroits où vous faites le plus souvent vos achats de médicaments. L’étude a révélé que la carte Simple Savings donne la plus grande réduction moyenne dans les magasins CVS. La carte offre les meilleures remises chez Costco, et la carte Una Rx fonctionne mieux dans les pharmacies indépendantes. Une mise à jour de l’article note qu’une carte de NeedyMeds a tendance à offrir de meilleurs prix que la plupart des autres.
Les choses dont il faut se méfier
Les économies ne sont pas la seule chose à prendre en compte lors du choix d’une carte de réduction de médicaments. Vous devez également faire attention aux frais et aux autres stipulations. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le tri entre les bonnes et les mauvaises cartes :
- Ne jamais payer pour une carte. La plupart des cartes de réduction de médicaments sont gratuites, mais certaines facturent une cotisation annuelle. Selon les experts, les réductions sont à peu près les mêmes avec les deux types, il n’y a donc aucun intérêt à payer pour une carte. Quelques cartes, comme celles proposées par l’AAA et l’, sont gratuites uniquement pour les membres. Il n’y a aucune raison de ne pas les essayer si vous êtes déjà membre, mais cela ne vaut pas la peine de s’inscrire juste pour obtenir la carte.
- Votre vie privée. Certaines des entreprises qui commercialisent des cartes de réduction de médicaments font de l’argent avec vos informations personnelles. Elles peuvent utiliser votre nom et d’autres informations de contact à des fins de marketing. Elles peuvent même garder la trace des médicaments que vous achetez et vendre ces informations. Par exemple, si vous achetez de l’insuline, elles peuvent vendre votre nom et votre adresse à une entreprise qui fabrique des fournitures pour diabétiques. Avant d’obtenir une carte, consultez la politique de confidentialité de l’entreprise pour savoir comment elle utilisera vos informations. Si cela vous préoccupe vraiment, ne souscrivez pas à une carte qui vous oblige à vous enregistrer.
- Vérifiez la notation de la société. Avant d’utiliser une carte, vérifiez la notation de l’entreprise auprès du Better Business Bureau (BBB) de votre région, qui évalue les entreprises sur une échelle de A plus à F, en fonction de facteurs comme les poursuites judiciaires et les plaintes des utilisateurs. Les entreprises qui obtiennent de bonnes notes sont plus susceptibles d’être dignes de confiance. Celles qui ont une mauvaise note pourraient être des escroqueries, ou du moins ne pas être de très bonnes affaires.
- Essayez la ligne d’assistance. Tout programme de réduction de médicaments réputé devrait avoir une ligne d’aide gratuite. Appelez ce numéro et voyez dans quelle mesure il est vraiment utile. Y a-t-il de vraies personnes à l’autre bout du fil, ou seulement un enregistrement ? Si vous laissez un message, est-ce qu’on vous rappelle ? Une entreprise disposant d’une bonne ligne d’assistance sera beaucoup plus facile à travailler si vous rencontrez des problèmes avec votre carte.
Tirer le meilleur parti de votre carte
Si vous décidez d’obtenir l’une de ces cartes, utilisez-la à bon escient. Voici quelques points à garder à l’esprit :
- Connaître les règles. Assurez-vous de savoir quels magasins acceptent votre carte. Vous ne voulez pas vous présenter au magasin pour récupérer votre ordonnance et découvrir seulement ensuite que vous devez payer le prix fort. Cela pourrait être vraiment embarrassant – surtout si vous n’avez pas l’argent sur vous.
- Essayez d’abord l’assurance. Une carte de réduction de médicaments n’est pas la même chose qu’une assurance et dans la plupart des cas, elle ne vous fait pas économiser autant. Si vous avez une assurance, essayez d’abord de payer avec celle-ci. Si votre régime d’assurance-maladie ne couvre pas un médicament, ou s’il ne vous fait pas économiser d’argent par rapport au prix comptant, c’est à ce moment-là qu’il faut sortir votre carte de réduction.
- Comparer les prix au comptant. Toutes les cartes de réduction fonctionnent de la même manière : elles font tomber un pourcentage du prix au comptant d’un médicament. Ainsi, plus le prix au comptant est bas, plus votre prix final sera bas. Appelez différents magasins pour connaître le prix total du médicament dont vous avez besoin. Dans certains cas, vous pourriez payer moins cher dans un magasin sans carte de réduction que dans un autre magasin avec la carte.
- Choisissez des génériques. Une autre façon d’obtenir un prix comptant plus bas est de choisir des médicaments génériques chaque fois que vous le pouvez. Ceux-ci sont toujours moins chers que les marques nominatives, souvent avec une grande marge.
- S’en tenir à une seule pharmacie. Il est tentant d’aller dans de nombreuses pharmacies différentes pour obtenir le meilleur prix possible sur chaque médicament que vous achetez. Cependant, cela peut être risqué. Lorsque vous achetez tous vos médicaments dans le même magasin, le pharmacien sait exactement ce que vous prenez. Cela signifie qu’il peut repérer les combinaisons possibles de médicaments qui ne sont pas sûrs à utiliser ensemble. Il est préférable de choisir une pharmacie qui vous offre un bon prix sur la plupart de vos médicaments et de vous y tenir.
Mot final
Les cartes de réduction de médicaments peuvent certainement être utiles. Cependant, elles ne sont pas le seul moyen – ni même le meilleur moyen, d’économiser de l’argent sur les médicaments. Pour la plupart des gens, les plus grandes économies proviennent de l’achat de médicaments génériques. Si votre pharmacie a un programme de médicaments génériques, vous pouvez économiser encore plus de cette façon. Vous pouvez également économiser de l’argent en utilisant une pharmacie de vente par correspondance ou un programme d’aide à la prescription.
Vous pouvez essayer ces cartes, mais ne vous y fiez pas trop. Considérez-les comme un outil parmi d’autres dans votre boîte à outils d’épargne-santé, et n’oubliez pas d’utiliser aussi les autres.
Vous avez essayé une carte de réduction pour les médicaments sur ordonnance ? Dans quelle mesure cela a-t-il fonctionné pour vous ?
